您需要询问有关新合格抵押贷款规则的7个问题 2018-10-21 10:14:19

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在房地产市场动荡不安的几年后,规则开始发生变化 - 变得更好

以下是关于新的“合格抵押贷款”规则的七个常见问题以及它如何影响您的抵押贷款的答案:1

谁创造了他们以及为什么

这些新规则于2014年1月由消费者金融保护局(CFPB)发布

这些是指导方针和规定,确保住房贷款更安全,减少意外惊喜,并提供有关如何提供贷款的规定

2.什么是合格抵押贷款

合格抵押符合CFPB标准,贷款人必须确定借款人是否能够偿还贷款 - 不仅在短期内,而且在抵押期限内

这意味着,他或她必须有资格按初始费率支付每月付款 - 并且以贷款期限内可能发生的最高费率支付

3.我需要多少收入才能获得资格

您的每月债务与收入比率总和不得高于43%

这意味着,当你将抵押贷款,税收,保险和其他债务(如信用卡或汽车贷款)加起来时,债务总额必须低于年收入的43%

这些新规则对我有益吗

是的,它们旨在使提供的贷款更安全,减少意外!例如,现在对风险类型的贷款有限制,例如负摊销贷款,仅利息抵押贷款和人工预告式贷款,这些贷款将这么多人放入他们最初可以承受的贷款中,但不是在付款时后来调高了

另一个好处是限制抵押贷款所涉及的一些费用,包括贷方经常收取的积分和其他费用

现在,最高金额不能超过贷款规模的3%

5.我是否难以获得抵押贷款 - 并且一些购房者会被淘汰吗

如果你符合这些新的合格贷款标准,不,抵押贷款就不会那么难了

但是,符合这些新的标准化最低要求可能更具挑战性

这并不意味着您或其他买家将被淘汰出售

您可以进行的调整有助于符合这些标准:在购房前减少部分债务,购买价格稍低的房屋,或计划支付更高的首付款

6.这对房地产市场来说是一件好事吗

是!当您对购房者进行资格认证并将其置于实际负担得起的房屋中时​​,您可以通过减少违约和取消抵押品赎回权来帮助稳定市场

从长远来看,它将有助于规范泡沫中发生的人为的房价上涨 - 并将鼓励新的购房者购买他们可以安全买得起的房屋

7.一旦我成为房主,这些新规则将如何使我受益

房主现在必须收到一份月结单,明确说明他们的付款是如何记入的

如果您有可调整利率的抵押贷款,您的声明必须提前告知您何时以及您的利率将会发生多大变化

此外,如果您落后于付款,贷款服务商现在必须等待四个月才能开始止赎程序

这将为您提供时间申请贷款修改

一旦您进行了贷款修改,丧失抵押品赎回权或卖空帮助,贷款服务机构就无法同时进行取消抵押品赎回权程序 - 您有权获得抵押贷款服务机构的帮助以帮助您选择!