由于按揭规定,中产阶级“鸿沟”增加 2018-10-20 12:17:03

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拥有一个家是中产阶级的主要价值

今年早些时候生效的抵押贷款法规使许多人更难获得房屋贷款批准

具有讽刺意味的是,其中一些规定应该“帮助”可能被视为风险较高的消费者

就在昨天,我听到有人说,“当然利率很高,但银行并没有放贷

”新的“合格抵押贷款”分类使得那些负债率高于“开箱即用”的人更难以获得抵押贷款

这通常包括自雇借款人,非常规收入来源或投资者

即使您的信用报告中有完美的付款记录,高信用评分和高净值 - 如果您的负债率超过43%,您仍可能会发现很难获得房屋贷款

新的“高价抵押贷款”(HPML)分类使信贷不完善的人更难获得抵押贷款

截至2014年11月,30年期首次抵押贷款的“优惠发行率”为4.03%

当贷款利率超过主要发行利率超过1.5%时,贷款将受到HPML的限制;在这种情况下,这将是5.53%

大多数贷款人将根据风险定价贷款

因此,如果贷款人的基于风险的定价超过5.53%,那么他们很可能只会拒绝贷款而不是受到HPML的繁琐合规要求的限制

在过去,您可以做出明智的决定,确定费率和付款是否值得拥有自己的房屋

今天,您可能无法选择购买房屋,而无需前往次级贷方或财务公司收取更高的房价

自2008年抵押贷款危机以来,房屋所有权一直在下降由于这些严格的规定,许多失去房屋丧失抵押品赎回权的房主可能不会拥有另一个房屋

因此,在过去24个月中,由于需求,出租房价一直在稳步上涨

拥有固定利率抵押贷款的房屋可帮助业主“修理”他们的住房费用,这通常是他们每月最大的费用

这一点,再加上建立公平的能力,可以稳定和提升家庭进入中产阶级,收入稳定,财务管理合理

这变得越来越困难,因为潜在的房主,即使是在箱子外面,也无法获得负担得起的银行贷款成为房主

这对中产阶级来说是一个悲剧,进一步加剧了下层与上层之间的鸿沟

实用解决方案:利用其贷款服务支持您当地的社区银行和信用合作社

当您需要任何贷款时,所有贷方都可以从贷款中获得收入;个人,汽车贷款或房屋贷款 - 不要去大银行或与经销商融资(可能会将您的贷款出售给银行)

支持您的信用合作社或当地社区银行;特别是投资组合贷款人

投资组合贷方在贷款方面具有更大的灵活性,并有望继续为其所在社区的所有借款人提供房屋贷款

如果没有您的支持,这些小型组织可能会不复存在

就像在假日电影中一样美好的生活,贝利大厦和贷款一去不复返,我们都将被迫去“波特的大银行”