这是您购买房屋时最重要的数字 2018-09-12 13:01:01

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购房者对数字很着迷 - 不幸的是,这往往是错误的

他们倾向于关注房屋的价格,通常很少或根本不关注抵押贷款的利率

向前总统比尔克林顿道歉,“这是抵押贷款利率,愚蠢

”一些买家错误地认为他们购买价格较低的房子时,他们正在采取最实惠的路线

但这不一定是真的

“纽约时报”在这个问题上为你做了数学计算:假设你决定每月花在你的抵押贷款上不超过2000美元

根据房地美(Freddie Mac)的说法,9月中旬,30年期固定利率抵押贷款利率为3.78%,你可以获得43万美元的贷款

今天,利率约为4.45%,你只能负担397,000美元的贷款

当抵押贷款利率上升时,上市价格普遍下跌

虽然这不是一个严格而快速的规则,当然,像经济状况和就业市场这样的事情发挥着重要作用,但共同的智慧是,无法控制抵押贷款利率,如果卖方想要保持住房负担得起对于最大的潜在买家来说,他们降低了价格,以便买家“减少抵押贷款

”太糟糕了,并不总是这样

以下是The Balance的一个例子:房子的价格为240,000美元,而利率为4.5%

每月按揭付款(假设首付20%)将是972.84美元

但如果买家等待价格降至210,000美元并且在他等待时利率攀升至6.5%,那么同一所房子 - 尽管价格下跌 - 将每月花费1067.87美元

是的,作为一个价格较低的房子,它将在30年期贷款的整个生命周期内每月额外花费95美元 - 总计大约34,200美元

对买家的一个建议:要求卖家为您持有抵押贷款,这意味着您将能够协商利率

是的,卖方融资是真实的,可以节省买方和卖方的资金

当卖方为您持有贷款时,他基本上是担任抵押贷款人

买方每月向卖方支付商定的金额(贷款金额加利息),就像银行一样

无论是直接拥有房屋还是抵押贷款余额很低的卖家,都是最能做到这一点的卖家

贷款上没有积分,这将为买方节省数千美元的成本

买家有一个真正的人可以向他们解释他们的记录中的任何信用瑕疵

最重要的是,由于它是两个人之间的私人贷款,您可以协商利率

低于市场的抵押贷款利率可能仍然高于卖方如果将出售收益投资于股票或债券所能赚取的利息

卖方的另一个好处是,他们可以将交易报告为分期付款销售并分散资本收益,避免必须立即支付所有费用

对于退休人员来说,从买家那里获得每月支票可以作为一个不错的稳定收入

如果买方违约,卖方可以在不退还大笔首付款的情况下收回房屋

协议记录在公共记录中,保护双方

一些联邦政府立法也可以管理所有者融资

获得法律建议以确保遵守法律是明智的

对于未来的购房者来说,不断上涨的房价应该会给寻找住房带来一些压力

但最近Redfin的一项研究发现,只有21%的受访者表示如果利率超过5%会增加他们买房的紧迫性,另有27%的受访者表示他们会放慢搜索速度以查看利率是否回落,而且只有由于利率上升,6%的人会完全停止寻找房子

换句话说,人们仍然没有关注最重要的一个数字