汽车标题贷款需要监管:皮尤报告 2018-09-11 10:08:20

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Paula Odrick去年夏天去了费城沙龙,在去参加一个宗教会议之前完成了她的头发,当时她的车消失了

她问邻居并打电话给当地的交通部门,看他们是否拖了它 - 她停了下来在一个公共汽车站附近 - 在她最终报警之前,得知有人用拖车收回了她的2005丰田卡罗拉,这是她在三年前支付了1,500美元汽车产权贷款的抵押品这笔贷款超过4,000美元 - 以及再融资她借来的款项曾经提供过短暂的暂缓补偿费用奥德里克在2001年9月11日之后失去了作为金融服务公司行政秘书的工作

工作对她的财务造成了影响汽车产权贷款的条款,正如她所理解的那样,起初看起来很实惠,然后越来越噩梦“他们正在吮吸我的生活,”奥德里克说“一切在联邦监管机构准备关于高成本店面发薪日贷款的规则 - 奥巴马总统预计将于周四在阿拉巴马州伯明翰发表的一个主题 - 消费者权益倡导者正在迫切要求适用于更广泛领域的法规他们称之为债务陷阱的贷款产品,包括在线发薪日贷款(不仅仅是店面)以及汽车产权贷款,例如困扰奥德里克的汽车产权贷款“汽车产权贷款人对借款人有巨大的杠杆作用”,尼克伯克,领导皮尤慈善信托基金今天发表的一份新报告的作者说,根据调查结果,每年有超过200万美国人支付30亿美元的汽车产权贷款费用

皮尤调查的大约一半的借款人表示,他们拿出贷款来支付租金和公用事业等日常开支研究刚刚在现场听证会之前,消费者金融保护局(CFPB)将于周四主持发薪日贷款在弗吉尼亚州里士满,这是该机构通常用于在监管事项上发布重大公告的事件类型“CFPB规则如此重要的一个原因是因为他们真的必须为小美元贷款市场的下一步做好准备“伯克说,皮尤慈善信托基金的一份新报告发现,美国人每年花30亿美元借贷汽车产权贷款照片:皮尤慈善信托基金类似于发薪日贷款,汽车产权贷款通常带有三位数的利率CFPB可以不能规范这些利率,但该机构可以围绕其他领域制定规则,消费者倡导者说这些规则会使贷款更易于管理,并且不太可能将借款人锁定在债务周期中

例如,该机构可能要求贷方对借款人负债

偿还贷款的能力,从而确保可以在贷款期限内均匀分配的较小支付“实现这一目标的最佳方法是限制支付给Bourke说,该研究包括对313名借款人进行的全国调查,发现借款人的年收入中位数仅为30,000美元,或者每月约2,500美元

平均1,000美元的汽车产权贷款会吃掉,这是一个可负担的借款人收入百分比

通常借款人每月收入的一半贷款规模,“通常250美元的费用需要30天后一次性支付1,250美元”,报告称,“远远超过大多数借款人能负担得起”为了跟上,借款人经常更新贷款在田纳西州,例如,“大约84%的所有权贷款都是续保”,报告称,或者,为了偿还和退出贷款,近一半的调查受访者(47%)不得不寻求“现金”输入“从其他来源,如退税,朋友和家人,或银行或信用合作社的贷款”当你向无力偿还的人贷款时,你会得到某种还款虐待事物,“杰伊斯佩尔里士满弗吉尼亚州贫困法律中心的执行董事说,通过发薪日贷款,贷款人可以从借款人签署支票或者获得他们的银行账户

当然,借款人在汽车贷款人身上签字留置权斯佩尔说:“对你有这种权力,他们会把你带入我们所说的债务陷阱

” 根据皮尤的汽车产权贷款新报告,“超过一半的借款人使用产权贷款来支付经常性开支,例如租金或公用事业;只有大约四分之一的人首先使用贷款支付意外费用”照片:皮尤慈善信托基金Speer表示,法律中心的“掠夺性贷款热线”在过去五年中已经接到约600名借款人的电话,而2008年通过的州法律大大减少了店面发薪日贷款店铺的数量,这些天借款人主要是关于在线发薪日贷款和汽车产权贷款Pew报告显示,每年有超过6%到11%的所有权贷款借款人将汽车重新收回,其中三分之一的借款人只能使用一辆工作车“回收对人们来说非常具有破坏性”,费城为基础专门负责消费者债务的律师罗伯特·萨尔文(Robert Salvin)说:“你早上醒来,你的车不在那里你怎么去上班

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“Salvin代表Paula Odrick对两名第三方提起诉讼,她说参与收回她的Corolla Odrick无法起诉产权出租人,因为合同中的仲裁条款禁止她这样做在美国有一半的州 - 包括奥德里克的宾夕法尼亚州 - 不允许高息头衔贷款当她在2011年取出贷款时,她开车到邻近的特拉华州她确信她能够偿还它,同时,有足够的空间来处理费用,因为她全职工作并攻读学士学位

相反,奥德里克说,贷款条款从来没有告诉她,她的付款没有她欠下了什么 - “就像我在流沙中一样,”她补充道,奥德里克开始觉得“他们不想让你付出代价”,她说“他们想要你的车”有一点,奥德里提起了破产,但破产后被解雇了她开始与各种债权人一起制定付款安排

但近两年来,她没有收到汽车产权出租人的消息 - 也就是说,直到她的车价值超过6000美元的那一天被收回了几个月,她乘坐公共交通工具往返于当地医院的夜班服务她有时会提前到达工作时间并在她开始工作之前在那里睡觉,因为害怕迟到奥德里克终于在11月买了另一辆车她仍然不明白的是监管机构如何允许“像这样的组织继续开展业务”,她说“为什么没有做任何事情